افزایش نرخ بهره و تورم در بالاترین حد ۴۰ سال اخیر در بسیاری از کشورها باعث نگرانی زنجیرههای تامین جهانی شده است و کوچکترین تامینکنندگان بیشترین آسیب را متحمل میشوند. نوسانات عرضه و افزایش هزینههای تامین مالی، نیاز به جریانهای مالی منسجم را که انگیزهها را همسو میکند و سرمایه در گردش را بهینه میکند و در عین حال تدارکات و فروش را تسهیل میکند، مورد توجه قرار میدهد.
بر اساس گزارشی که در اکتبر توسط Allied Market Research منتشر شد، بازار تامین مالی زنجیره ای جهانی (SCF) در سال ۲۰۲۱ ۶ میلیارد دلار تولید کرد و پیش بینی می شود تا سال ۲۰۳۱ به ۱۳.۴ میلیارد دلار برسد و با نرخ ترکیبی سالانه ۸.۸ درصد از سال ۲۰۲۲ تا ۲۰۳۱ رشد کند.
مهم ترین دلیل رشد SCF این است که راه حل های تامین مالی زنجیره ای به کسب و کار شما اجازه می دهد پول نقد را برای مدت طولانی تری نگه دارد و در عین حال اطمینان حاصل شود که تامین کنندگان شما به موقع پرداخت می کنند. سرمایه در گردش را بهینه کنید و به تامین کنندگان خود دسترسی به جریان نقدی حیاتی را برای ایجاد پایداری و سود بیشتر بدهید.
.
فهرست مطالب
فرآیند عملیاتی در تامین مالی زنجیره ای
یک پلت فرم نرم افزاری در تامین مالی زنجیره ای استفاده میشود که هم خریدار، هم فروشنده و هم موسسه مالی ارائهدهنده امور مالی در دسترس هستند. تامین کننده فاکتور خود را روی پلتفرم آپلود می کند، سپس فاکتور توسط خریدار تایید می شود. سپس فاینانسور فاکتورها را پرداخت می کند و خریدار به شرایط پرداختی که قبلاً با سرمایه گذار توافق شده است پایبند است.
تعامل با وام دهنده ای که راه حل تامین مالی زنجیره ای را ارائه می دهد به این معنی است که تامین کننده بدون انتظار برای دوره پرداخت استاندارد پرداخت فاکتور را به طور کامل دریافت می کند. خریدار مدت بیشتری برای پرداخت فاکتور دریافت می کند. خریدار و فروشنده هر دو از تامین مالی زنجیره تامین سود می برند.
با تاخیر خریدار در پرداخت فاکتور، آنها پول را برای مدت بیشتری در تجارت خود نگه می دارند. و فروشنده فوراً پول می گیرد، که به معنای جریان نقدی سالم تر و قابل پیش بینی تر برای آنها است.
.
.
مراحل تامین مالی زنجیره ای در یک نگاه
- تامین کننده فاکتورهای خود را با استفاده از سیاست و روش فعلی برای خریدار ارسال می کند.
- خریدار فاکتورها را تأیید میکند و دادههای صورتحساب تأییدشده (پرداختهای آن و همچنین هرگونه جبران پرداخت قابلاجرا مانند یادداشتهای اعتباری/بدهی) را در بستر پلتفرم بارگذاری میکند.
- در هر زمان، تامینکننده میتواند از طریق مرورگر وب به پلتفرم تامین مالی زنجیره تامین وارد شود تا تمام فاکتورهای تایید شده را ببیند. تأمینکننده ممکن است کاری انجام ندهد و وجوه مستقیماً در حساب بانکی تأمینکننده در تاریخ سررسید اولیه تسویه میشود، یا تأمینکننده ممکن است در ازای پیشپرداخت، مطالبات خود را به تأمینکننده در پلتفرم بفروشد یا «معاملهکننده» کند.
- اگر قبل از سررسید معامله شود، ۱۰۰ درصد فاکتور – بدون هزینه یا تخفیف مالی کوچک – به صورت الکترونیکی به حساب بانکی تامین کننده منتقل می شود. در بیشتر موارد، در روز کاری بعد به تامین کننده پرداخت می شود. از آنجایی که وجوه مؤسسه مالی بر اساس وعده خریدار مبنی بر پرداخت در تاریخ سررسید اولیه پیش پرداخت می شود، نرخ های تامین مالی تنها بر اساس ریسک خریدار است نه تأمین کننده. بنابراین، نرخ های تامین مالی بسیار جذاب هستند. حدود ۱۰ برابر کمتر از فاکتورینگ یا سایر راهکارهای های تامین مالی سنتی است.
- در سررسید، خریدار مبلغ کامل فاکتور را به تامین کننده یا تامین کننده مربوطه در پلتفرم می پردازد.
.
.
مثال تامین مالی زنجیره ای
فرض کنید یک سوپر مارکت میخواهد قفسههایش را دوباره پر کند، آنها با تامین کننده هاش صحبت می کنند سفارش زیادی میدهند. تامین کننده سفارش خود را طبق معمول آماده و ارسال میکند و یک فاکتور برای فروش تهیه میکند.
بهجای پردازش و پرداخت فاکتور توسط سوپرمارکت در شرایط معمول خود، آنها یک مدت پرداخت تمدید شده از وام دهنده مالی زنجیره تامین دریافت میکنند. سپس وام دهنده مبلغ فاکتور را به طور کامل از سوپرمارکت پرداخت می کند. بنابراین تامین کننده به جای اینکه منتظر سررسید فاکتور بماند، بلافاصله مبلغ فاکتور را دریافت می کند.
.
انواع روشهای تامین مالی زنجیره تامین
بـر اسـاس دسـته بنـدی انجـام شـده توسـط انجمـن جهانی تأمین مالی زنجیره تامین (GSCFF)، ساختارهای SCF بـه دو دسـته کلـی محصـولات مبتنـی بـر مطالبـات دریافتنـی و محصولات مبتنـی بـر وام، تقسـیم میشـوند. وام در SCF شامل استقراض پول با وثیقهگذاری داراییها یا روابط زنجیره تامین است؛ مطالبات دریافتنی در SCF شامل فروش حسابهای دریافتنی (فاکتورها) به شخص ثالث است.
.
.
.
مزایای تامین مالی زنجیره ای
- شرایط پرداخت طولانی تر برای خریدار
شرایط پرداخت تمدید شده به معنای یک چیز است – پول بیشتر در تجارت برای مدت طولانی تر. این به خریدار در بودجه بندی و پیش بینی کمک می کند، بدون اینکه فشار بی مورد بر تامین کننده وارد شود.
- خریدار میتواند اختلالات زنجیره تامین را کاهش دهد
با دریافت سریع پرداخت توسط تامینکننده، خریدار به حفظ آنها در کسبوکار کمک میکند، که به معنای عدم توزیع در زنجیره تامین است و خریدار میتواند بدون نگرانی انبار کند.
- جریان نقدی قابل پیش بینی تر برای تامین کننده
عدم نیاز به منتظر ماندن یک دوره ۳۰ روزه برای پرداخت به این معنی است که تامین کننده می تواند از جریان نقدی قابل پیش بینی تری برخوردار باشد.
- ایجاد روابط بهتر با تامین کننده
جریان نقدی قابل پیش بینی بیشتر برای تامین کننده می تواند به بهبود رابطه خریدار با تامین کننده کمک کند. آنها اطمینان دارند که هر بار فاکتور را پرداخت می کنند و خریدار را مطلوب می کنند.
- SCF تأمین مالی کمهزینه است
تامین مالی زنجیره تامین معمولاً نسبت به سایر اشکال تأمین مالی تجاری مانند وامهای تجاری بدون تضمین هزینه کمتری دارد. این به این دلیل است که فاینانس بر اساس رتبه اعتباری خریدار است. اگر خریدار امتیاز اعتباری خوبی داشته باشد، تامین مالی زنجیره تامین می تواند منبع تامین مالی مقرون به صرفه تری باشد.
.
اگر دوست داشتید در این زمینه اطلاعات بیشتری به دست آورید با ما در تماس باشید.
