اعتبارسنجی، مقیاسی برای محاسبه ریسک اعتباری است و نشان میدهد که فرد در انجام تعهدات مالی خود از جمله بازپرداخت وام تا چه اندازه خوشحساب بوده است.
.
درباره اعتبارسنجی
اعتبارسنجی در واقع مقیاسی برای ارزیابی و سنجش و تحلیل ریسک اعتباری افراد و کسبوکارها است که نتیجه بررسی سوابق مالی فرد براساس انجام تعهدات بانکی، پرداخت به موقع وام و میزان توانایی مدیریت داراییها و بدهیها با استفاده از فرمولهای استانداردی میباشد که از گزارش اعتباری استخراج و محاسبه میشود.
به عبارتی، اعتبار سنجی بر اساس تاریخچه و رفتار مالی هر فرد یا شرکت در شبکه بانکی کشور تعیین میشود. هر فرد یا شرکتی که رتبه اعتباری بالاتری داشته باشد، به عنوان یک مشتری مطمئن و قابل اعتماد شناخته میشود و ریسک معامله با او کمتر است. هر چه این امتیاز بیشتر باشد، وضعیت اعتباری فرد بهتر است و ریسک معاملات با او کاهش پیدا میکند. این امتیاز از ۰ تا ۹۰۰ متغیر است.
.
.
مزایای اعتبارسنجی
- صرفهجویی در وقت و هزینه: بدون نیاز به مراجعه حضوری، فقط با استفاده از بستر آنلاین، درخواست خود را ثبت کنید و در کمترین زمان از گزارش را دریافت کنید.
- دقت بالای بررسی اطلاعات: با استفاده از روشهای کاملا مکانیزه و خودکار امکان وقوع اشتباه را به صفر رسانده می شود.
- امکان اخذ خدمات و تسهیلات متنوع تر: با اعتبارت می تونی به راحتی از خدمات و تسهیلات بانک ها استفاده کنی. چون با یه گزارش اعتبارسنجی، بانکها به راحتی تشویق میشوند تا با محدودیتهای کمتر و شرایط منعطفتر، اقدام به ارائه تسهیلات نمایند.
.
.
سوالات متداول
- رتبه اعتباری چیست؟
امتیازی است که از طریق سامانه اعتبار سنجی به هر شخص داده میشود. این امتیاز نشاندهنده ریسکی است که هر فرد وام خود را پرداخت نکند. هرچه امتیاز اعتباری بیشتر باشد. این ریسک کمتر است. امتیاز اعتباری از طریق اطلاعات گذشته بانکی هر فرد به دست میآید.
- آیا اعتبارسنجی فقط مختص دریافت وام است؟
خیر آن را می توان برای هر مورد کاری، قراردادی و حقوقی که نیاز هست قبلش اعتبار فرد یا افراد سنجیده شود، استفاده کرد.
- چه مواردی در نتیجه اعتبارسنجی تاثیرگذار نمیباشند؟
محل تولد، تعداد حسابهای بانکی، دین، تعهدات حمایتی خانواده، سابقه بیماری و … در آن و گزارش اعتباری تاثیر ندارند.
- تفاوت بین اعتبارسنجی و رتبهبندی اعتباری چیست؟
اعتبارسنجی بیشتر برای بررسی سابقه اعتباری اشخاص حقیقی مورد استفاده قرار میگیرد که در آن از نیز اشاره ای به گزارش رتبهبندی اعتباری اشخاص حقوقی مانند انواع شرکتها و کشورها استفاده میشود.
- اعتبار گزارش اعتبارسنجی چند روز است؟
اعتبار گزارش ها از زمان اخذ، ۲۴ ساعت می باشد و پس از آن برای دریافت گزارش اعتباری مجددا باید درخواست جدیدی ثبت کنید.
.
نتیجه گیری
اعتبارسنجی بانکی با هدف شناسایی دقیق توان بازپرداخت مشتریان، به بانکها کمک میکند تا تصمیمات هوشمندانهتری در اعطای تسهیلات اتخاذ کنند. با استفاده از تحلیل دادههای مالی و رفتاری، ریسک نکول کاهش یافته، منابع بانکی بهدرستی تخصیص مییابد و از هدررفت سرمایه جلوگیری میشود. در نتیجه، اعتبارسنجی دقیق نهتنها سودآوری بانک را افزایش میدهد، بلکه زمینه اعتماد بیشتر مشتریان واقعی و خوشحساب را نیز فراهم میکند.
