انواع تامین مالی یکی از اصلیترین چالشهایی است که افراد و شرکتها در طول فعالیت تجاری خود با آن روبرو هستند. این اقدام به جذب منابع نقدی برای پوشش نیازهای مالی مانند خرید داراییها یا گسترش فعالیتها میپردازد. با تنوع بالای روشهای موجود، انتخاب بهترین گزینه تامین مالی بستگی به شرایط خاص هر فرد یا شرکت دارد و دقت و تخصص بالایی را میطلبد.
.
فهرست مطالب
تعریف تامین مالی
تامین مالی فرآیند جذب منابع مالی برای فعالیتهای اقتصادی همچون امور تجاری، خرید کالا و خدمات و یا تامین وجوه لازم برای سرمایهگذاری است. استفاده از انواع تامین مالی در هر سیستم اقتصادی حیاتی است، زیرا به شرکتها این امکان را میدهد تا بتوانند بودجه لازم برای رسیدن به اهداف خود را تامین نمایند. این فرایند در تمام شرکتها و پروژهها با اهمیت است اما اهمیت آن در پروژههای بزرگ و در شرایط خاص اقتصادی همچون رکود و تریم دوچندان خواهد شد.
.
شرکتها و موسسات دولتی و خصوصی به منظور رسیدن به اهداف و اجرای طرحهای توسعهای خود نیازمند جذب منابع مالی و گاه مشارکت سایر فعالان اقتصادی و بازار سرمایه هستند. در این بین آشنایی با انواع تامین مالی داخلی و بینالمللی و ابزارهای نوین تأمین مالی میتواند نقش موثری در اجرای به موقع و مناسب طرحها و نیز رسیدن به اهداف مدیریتی سازمان داشته باشند.
.
.
انواع تامین مالی در ایران
همه سازمانها یا افراد برای تامین نقدینگی فعالیتهای روزمره و یا گسترش فعالیت های خود و امور سرمایهگذاری، نیازمند منابع مالی هستند. همه مدلهای اصلی که میتواند در تامین مالی پروژهها در ایران استفاده شود در ادامه بیان شده است. تسلط بر این ابزارها باعث تنوع بخشی به انواع تامین مالی طرحها و پروژه ها شده و امکان تشکیل سبدی هوشمندانه تر از امکانات را فراهم میآورد.
.
- تأمین مالی و تجهیز منابع
مسئله تامین مالی پروژهها و بنگاههای اقتصادی یکی از مهمترین دغدغه مدیران و از بزرگترین مشکلات مطرح در فضای کسب و کار میباشد.انواع روش های تأمین منابع مالی از لحاظ محل تأمین، هزینه سرمایه، تعهدات بازپرداخت و ریسک های همراه، تفاوت های قابل ملاحظه ای دارند. لذا شناخت روش ها و انواع تامین مالی میتواند به مدیران و کارشناسان شرکت ها دامنه گسترده ای را برای انتخاب و به کارگیری روش های تأمین مالی در پروژه ها فراهم نماید.
.
- تأمین مالی از نظام بانکی
از آنجایی که یکی از ویژگیهای اصلی تأمین مالی در اقتصاد ایران، بانک محور بودن نظام تأمین مالی و نقش پر رنگ بازار پول در این فرآیند است لذا شاید تنها گزینه برخی مدیران برای تأمین مالی پروژهها و شرکتها استفاده از تسهیلات بانکها و مؤسسات اعتباری است و تأمین مالی با استفاده از بازار سرمایه در اولویت بعدی آنها قرار دارند.
.
- تأمین مالی با محوریت بازار سرمایه و ابزارهای نوین مالی
به طور کلی تأمین مالی از بازار سرمایه به دلیل وجود سطح بالاتری از ریسک و بازده، بهتر از بازار پول است. سرمایه گذاران در بازار سرمایه میتوانند با استفاده از محصولات مختلف، مانند سهام، بدهی، سرمایه گذاری در بنگاههای نوپا و سایر ابزارهای مالی بهترین بازده را کسب کنند و در مجموع میتواند برای سرمایه گذاران تجربه بهتری را به همراه داشته باشد و قابلیت جذب سرمایه بیشتری را نیز دارد و به سرمایه گذاران کمک می کند تا بهترین راه حل ممکن برای تأمین مالی پروژه های خود را پیدا کنند.
.
.
راهکارهای تامین مالی
با توجه به روش های گوناگون تامین مالی، راهکارهای عملیاتی تامین مالی در ایران را می توان به روش های زیر تقسیم نمود:
- انواع تامین مالی کوتاه مدت: این روش ها که با استفاده از شبکه بانکی صورت می گیرند عبارتند از:
-
- تامین مالی ریالی- تسهیلات
- تامین مالی ریالی- تنزیل دریافتنی ها
- تامین مالی ریالی-اعتبار
- تامین مالی ارزی- اعتبارات اسنادی
- تامین مالی ارزی- حساب باز
- تامین مالی ارزی- حساب امانی
- چگونگی آرایش صورت مالی جهت دریافت تامین مالی کوتاه مدت از شبکه بانکی
.
۲. انواع تامین مالی بلند مدت:
این روش ها از با استفاده از دو منبع تامین مالی صورت می گیرند:
- با استفاده از شبکه بانکی
- تامین مالی طرح- تسهیلات بلند مدت و دوره تنفس به همراه سرمایه در گردش (جهت طرح های تولیدی)
- تامین مالی ارزی- صندوق توسعه ملی
- تامین مالی ارزی و ریالی –زنجیره تامین مالی
- با استفاده از بازار سرمایه
- تامین مالی از طریق انتشار اوراق بدهی (انواع صکوک و ساز و کار اجرایی آن)
- تامین مالی از طریق افزایش سرمایه- آورده نقدی
.
۳. انواع تامین مالی نوین
- تامین مالی پروژهای
- تامین مالی جمعی (کرواد فاندینگ)
- تامین مالی نوآوری و استارتاپها
