ابزار برات الکترونیکی

ابزار برات الکترونیکی یک روش نوین تامین مالی در زنجیره تولید است که امکان انتقال اعتبار مالی بین بنگاه‌ها را فراهم می‌کند. این ابزار با قابلیت تنزیل نزد شبکه بانکی و شمول مالی گسترده، نقدینگی را به‌صورت مؤثر در زنجیره تولید جریان می‌دهد.

.

برات الکترونیکی؛ ابزار نوین تامین مالی زنجیره تولید

محمدجانی، مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی، ابزار برات الکترونیکی را به‌عنوان یک راهکار مؤثر و نوآورانه در تامین مالی زنجیره تولید معرفی کرد و گفت: شیوه‌نامه برات الکترونیکی زنجیره تولید در سال ۱۴۰۱ به شبکه بانکی ابلاغ شد. با همکاری نزدیک بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی، فرایند طراحی و پیاده‌سازی سامانه این ابزار در سال گذشته نهایی شد و مشکلات مرتبط با فناوری اطلاعات (GSP) نیز رفع گردید. از اسفند سال گذشته، سامانه برات الکترونیکی به‌طور کامل عملیاتی شده و در حال حاضر بانک‌ها قادرند از این ابزار نوین برای تامین مالی بنگاه‌ها استفاده کنند.

.

وی ادامه داد: تاکنون شش بانک عامل به سامانه سفته و برات الکترونیکی وزارت اقتصاد و سامانه سهامی بانک مرکزی متصل شده‌اند. بانک‌های سپه، صنعت و معدن، ملت، تجارت، ملی و صادرات در صدور ابزار برات الکترونیکی فعال هستند. هرچند این ابزار نوپا است، اما در چهار ماه اخیر بیش از ۲.۳ هزار میلیارد تومان برات الکترونیکی صادر شده است و پیش‌بینی می‌شود تا پایان سال، بخش قابل توجهی از سهمیه مصوب شبکه بانکی با استفاده از این ابزار پوشش داده شود.

.

همچنین محمدجانی تأکید کرد که ابزار برات الکترونیکی علاوه بر تسهیل جریان نقدینگی، ظرفیت بالای شمول مالی دارد و به‌راحتی می‌تواند در شبکه زنجیره تولید انتقال یابد. این ویژگی باعث می‌شود که بنگاه‌های کوچک و متوسط هم بتوانند به راحتی از مزایای تامین مالی این ابزار بهره‌مند شوند.

.

.

ویژگی‌ها و مزایای کلیدی ابزار برات الکترونیکی

محمدجانی در تشریح ویژگی‌ها گفت: اولین مزیت ابزار برات الکترونیکی، قابلیت انتقال اعتبار در طول زنجیره تامین است. این ابزار امکان می‌دهد اعتبار مالی از یک بنگاه به بنگاه دیگر منتقل شود و نقدینگی به‌صورت مؤثر در زنجیره جریان پیدا کند. دومین مزیت، امکان تنزیل برات نزد شبکه بانکی با نرخ سود عقود غیرمشارکتی (در حال حاضر ۲۳ درصد) است که به شرط گذشت یک چهارم عمر برات یا دو بار انتقال در زنجیره قابل انجام است.

.

وی افزود: ویژگی دیگر این ابزار، شمول مالی گسترده آن است. بنگاه‌های برات‌دهنده یا متعهد می‌توانند هم اشخاص حقیقی و هم حقوقی باشند. این امر نشان‌دهنده ظرفیت بالای این ابزار برای گسترش دسترسی مالی و پوشش نیازهای بنگاه‌های کوچک، متوسط و بزرگ است. همچنین سقف استفاده از این ابزار تا ۲۰۰ درصد فروش سال گذشته هر بنگاه تعیین شده و امکان مدیریت بهینه منابع مالی را فراهم می‌کند.

.

محمدجانی به مزیت مهم دیگر این ابزار اشاره کرد: تسهیل در اعتبارسنجی شبکه بانکی. تنها خریدار لنگر اول نیاز به اعتبارسنجی دارد و سایر لایه‌های زنجیره می‌توانند با ارائه یک فاکتور مستند، اعتبار خود را منتقل کنند. این ویژگی باعث کاهش پیچیدگی و افزایش سرعت تامین مالی می‌شود.

.

وی همچنین یادآور شد که برات الکترونیکی و اوراق گام جزو اوراق تضمین‌شده توسط شبکه بانکی هستند و «بدون ریسک» محسوب می‌شوند. بنگاه اقتصادی که این ابزار را دریافت می‌کند، می‌تواند با اطمینان کامل مبلغ آن را در سررسید وصول نماید. با اتصال بانک‌های بیشتر به سامانه برات الکترونیکی، پیش‌بینی می‌شود بخش قابل توجهی از سهمیه سالانه شبکه بانکی پوشش داده شود و تا پایان سال حداقل ۱۲ بانک به‌طور کامل از ظرفیت این ابزار نوین تامین مالی زنجیره ای استفاده کنند.