پلتفرم کاراسپ بانک سپه

پلتفرم کاراسپ شرکت امیدبوم یکی از سامانه های فعال در حوزه تامین مالی زنجیره ای در ایران است که در زیست بوم فناوری بانک سپه توسط شرکت امید بوم توسعه یافته است.

.

آغاز به‌کار پلتفرم کاراسپ؛ تحول در تأمین مالی زنجیره ای

.

در مسیر توسعه نظام تأمین مالی تولید در کشور، شرکت «امید بوم» با مشارکت راهبردی بانک سپه، از پلتفرم کاراسپ به عنوان یک زیرساخت دیجیتال پیشرفته در حوزه  پلتفرم های تأمین مالی زنجیره‌ای رونمایی کرده است. این پلتفرم با هدف تسهیل در دسترسی بنگاه‌های اقتصادی به منابع مالی و ارتقاء کارآمدی زنجیره‌های تأمین طراحی شده و توانسته است جایگاه مهمی در سیاست‌های اعتباری نظام بانکی پیدا کند.

.

کاراسپ، به‌عنوان یک سامانه هوشمند، امکان صدور و انتقال برات الکترونیکی، اعتبار اسنادی داخلی، و فاکتورهای الکترونیکی را فراهم کرده و تعامل میان خریداران، فروشندگان، بانک‌ها و نهادهای اعتبارسنج را در یک زنجیره یکپارچه و شفاف شکل می‌دهد. این ساختار باعث شده فرآیندهای سنتی و پرهزینه تأمین مالی جای خود را به فرایندهای سریع، شفاف و مبتنی بر داده بدهند.

.

پلتفرم کاراسپ از زمان آغاز به‌کار، با استقبال نهادهای تولیدی، تأمین‌کنندگان کالا و خرده‌فروشان مواجه شده است. بانک سپه به عنوان نخستین بانک عامل در این پلتفرم، نقش کلیدی در تأمین اعتبار و تضمین پرداخت‌ها ایفا می‌کند. این همکاری، نشانه‌ای از حرکت نظام بانکی به سمت بانکداری توسعه‌ای و تأمین مالی مولد است.

.

کاراسپ چگونه زنجیره تأمین را به زنجیره تأمین مالی تبدیل می‌کند؟

.

یکی از چالش‌های اصلی صنایع و کسب‌وکارهای متوسط، دسترسی به منابع مالی در زمان مناسب و با هزینه منطقی است. پلتفرم کاراسپ با اتصال دیجیتال میان حلقه‌های زنجیره تأمین (از تولیدکننده تا مصرف‌کننده)، این امکان را فراهم کرده که بنگاه‌ها بتوانند با استفاده از فاکتورهای تایید شده یا برات الکترونیک، از بانک‌ها و نهادهای مالی اعتبار دریافت کنند.

.

در مدل سنتی، فروشندگان خرد و تأمین‌کنندگان می‌بایست منتظر تسویه‌های بلندمدت از سوی خریداران می‌ماندند، که منجر به ایجاد اختلال در جریان نقدینگی می‌شد. اما با کاراسپ، این فاکتورها یا اسناد تجاری در بستر دیجیتال به یک ابزار قابل نقد شدن تبدیل می‌شوند. بانک سپه نیز با تحلیل داده‌های اعتباری و ریسک، منابع مالی لازم را تأمین و تضمین می‌کند.

.

این مدل تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF)، بر پایه شفافیت، داده‌محوری و کاهش وابستگی به وثیقه‌های سنتی بنا شده است. به این معنا که عملکرد اعتباری و تراکنش‌های تجاری، جایگزین وثایق سنگین و زمان‌بر در ارزیابی مشتریان شده‌اند. به این ترتیب، دسترسی به اعتبار برای SMEها نیز تسهیل شده است.

.

.

همکاری امید بوم و بانک سپه؛ الگویی نوین در پیوند فناوری و تأمین مالی

.

شرکت امید بوم به‌عنوان توسعه‌دهنده پلتفرم کاراسپ زیر مجموعه هلدینگ فناوری اطلاعات هوشمند امید، نقش مهمی در طراحی فنی، پیاده‌سازی زیرساخت و ایجاد اکوسیستم تعاملی بین فعالان اقتصادی ایفا کرده است. در این پلتفرم، علاوه بر بانک سپه، امکان مشارکت سایر بانک‌ها، تأمین‌کنندگان مالی، بیمه‌گران اعتباری و شرکت‌های بزرگ نیز در نظر گرفته شده تا زنجیره‌ای واقعی از تأمین مالی شکل گیرد.

.

بانک سپه به عنوان نخستین بانک عامل، نه‌تنها تأمین اعتبار را برعهده گرفته، بلکه با استفاده از زیرساخت‌های دیجیتال خود، به صورت بلادرنگ اسناد تجاری را تأیید، تحلیل ریسک و منابع را تخصیص می‌دهد. این همکاری باعث شده تا مشتریان تجاری بانک سپه بتوانند از طریق درگاه‌های بانک به خدمات کاراسپ نیز دسترسی مستقیم داشته باشند.

.

توسعه این مدل همکاری می‌تواند الگوی موفقی برای سایر بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک در کشور باشد. کاراسپ، نمونه‌ای عملیاتی از ادغام فناوری با تأمین مالی توسعه‌ای است که به جای اتکا به وام‌های مستقیم، تأمین منابع را در دل فرآیند تولید و زنجیره واقعی اقتصاد قرار می‌دهد.

.

آینده پلتفرم‌های تأمین مالی زنجیره‌ای در ایران؛ کاراسپ پیشتاز تحولات

.

با توجه به شرایط اقتصادی کشور و نیاز روزافزون به تأمین مالی سریع، هدفمند و مبتنی بر جریان واقعی تجارت، آینده از آن پلتفرم‌هایی مانند کاراسپ خواهد بود. این پلتفرم‌ها نه‌تنها به بانک‌ها کمک می‌کنند اعتبار را دقیق‌تر تخصیص دهند، بلکه کسب‌وکارها را از وابستگی به منابع مالی سنتی نجات می‌دهند.

طبق اعلام امید بوم، نسخه‌های بعدی کاراسپ شامل امکان تعامل با ERP شرکت‌ها، دستیارهای هوشمند مالی و اتصال به سایر سامانه‌های بانک مرکزی خواهد بود. همچنین بسترسازی برای مشارکت بیمه‌های اعتباری و صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز در دستور کار قرار دارد تا تنوع ابزارهای مالی بیشتر شود.

.

با این روند، می‌توان انتظار داشت کاراسپ به عنوان هسته مرکزی یک اکوسیستم تأمین مالی دیجیتال در ایران شناخته شود. اکوسیستمی که در آن داده، شفافیت، سرعت و اعتماد، جایگزین بروکراسی و روش‌های سنتی شود و بنگاه‌ها را برای رشد پایدار و رقابتی آماده کند.

.

برای ورود به شبکه کاراسپ آماده‌اید؟

.

اگر کسب‌وکار شما در زنجیره تولید، توزیع یا تأمین فعالیت دارد، همین امروز می‌توانید به شبکه تأمین مالی زنجیره‌ای کاراسپ بپیوندید. از طریق شعب بانک سپه یا تماس با شرکت امید بوم، فرآیند اتصال به این پلتفرم را آغاز کرده و مسیر تازه‌ای از تأمین مالی شفاف، سریع و بدون وثیقه را تجربه کنید.

.

در صورت نیاز به مشاوره با ما در تماس باشید

.